Le microcredit en France est un prêt de faible montant (de 300 a 8 000 euros selon les organismes) accorde a des personnes exclues du système bancaire classique : chomeurs, beneficiaires du RSA, personnes fichées au FICP, travailleurs precaires ou sans revenus réguliers. Il est distribue principalement par des associations comme l'ADIE (Association pour le Droit a l'Initiative Économique), le Secours Catholique, la Croix-Rouge et certaines mutuelles sociales, parfois en partenariat avec des banques agréées.
Microcredit personnel vs microcredit professionnel
Le microcredit personnel finance des besoins courants : achat d'un vehicule pour aller travailler, formation professionnelle, équipement du logement, dépôt de garantie pour un appartement ou frais de santé non rembourses. Les montants vont de 300 a 5 000 euros, sur une durée de 6 mois a 5 ans. Les taux sont en général supérieurs au credit conso classique (5 a 15 %) car le risque est plus eleve, mais restent très inférieurs aux taux usuraires des organismes informels. Le microcredit professionnel, lui, finance la création ou le développement d'une micro-entreprise : il peut atteindre 10 000 a 12 000 euros et est accompagne d'un suivi par un benevole ou un conseiller.
L'ADIE : le principal acteur du microcredit en France
L'ADIE est l'organisme de microcredit le plus actif en France. Elle accorde des prêts allant jusqu'a 10 000 euros aux entrepreneurs qui ne peuvent obtenir un prêt bancaire. Le taux annuel est autour de 14 % pour les prêts standard, mais des aides regionales permettent souvent de le réduire. L'ADIE propose aussi un microcredit personnel en partenariat avec des banques (Credit Cooperatif, La Banque Postale) pour des montants de 300 a 3 000 euros. L'accompagnement humain — un benevole experimente suit chaque porteur de projet — est un élément cle du dispositif et explique le faible taux de défaut (moins de 5 %).
Les conditions d'accès au microcredit
Contrairement aux idées reçues, le microcredit n'est pas reserve aux personnes sans revenus. Les critères d'éligibilité portent sur l'exclusion bancaire (refus de credit par une banque classique) et la viabilité du projet ou du besoin finance. Un dossier de microcredit inclut généralement : pièce d'identité, justificatif de domicile, justificatifs de revenus (ou attestation d'absence de revenus), lettre de refus bancaire et description du projet. Une étude sociale est parfois réalisée par un travailleur social partenaire. Le délai d'obtention est généralement de 2 a 6 semaines après dépôt du dossier complet.
Autres alternatives pour les exclus du credit
Si le microcredit ne correspond pas a votre situation, d'autres options existent. Le Fonds de Cohesion Sociale (FCS) garantit jusqu'a 50 % des microcredits personnels distribues par des réseaux agréés. Certaines régions proposent des prêts d'honneur a taux zero pour les createurs d'entreprise sans garanties. Les caisses sociales mutualistes (MGEFI, Mutuelle du Mans) accordent des prêts sociaux a leurs adherents. Les fonds d'action sociale des caisses d'allocations familiales (CAF) ou de Pôle Emploi peuvent aussi octroyer des aides financières sous forme de prêt sans intérêt pour faire face a des situations d'urgence.
le droit au compte pour tous.
